ショック！情報開示をして分かったこと。
こんにちは、ぐで子です。
〜前回までのお話〜
スマホからJICCに情報開示請求を行ない、2日で書留郵便物が送られて来て不在票が入った。
ぐで子「早くね！？てゆうか、送付元の名称工夫してくれ。泣」
目次
やっぱり、開示報告書の書類でした
前回の記事から、仕事が忙しかったりしてなかなか郵便物を受け取れなくて、日曜日にやっと受け取りました。
結局、開示請求から速攻2日で不在票が入っていた書留郵便物は開示請求結果の書類でした。
書類提出から1週間から10日かかるって書いてあったので油断してました。
仕事早すぎだよね？心の準備できてなかったよね？？
こんな感じの封筒で届きました。もうね、モロバレだよ。
同居者がいる方は、郵便局留めとかにしてもらって窓口で受け取った方がいいと思います。
かく言うぐで子も、週末は人が来てて郵便物が届いた時はヒヤヒヤで、速攻トイレに入って生理用品の入っている入れ物に隠しました…汗
咄嗟にそこに隠したけど、物を隠すならベストな場所じゃない？特に男性だと触るのも見るのも後ろめたさもあるだろうし。
夫に内緒のヘソクリとか生理用品の中に隠すと良いかもね。（なんの話）
封筒の中身はこんな感じ
- 通知案内文
- 開示書の見方
- 開示書（3種類）
- ファイルＤ（借入を主とした情報）
- ファイルＭ（クレジットを主とした情報）
- 照会記録開示書
実際のものを部分的にでもブログに載せちゃおうかとも思ったけど、利用規約を読んだら禁止事項に転載はダメって書いてあった。
あとは、信用情報なんて個人情報の極みみたいなものだから、匿名ブログとはいえ若干憚れます。
なので今回写真の掲載は辞めときます。
『こいつの信用情報どないなっとんじゃい？（わくわく）』って楽しみにしていた方がいたらごめんなさい（いや、いないか。笑）
出来る限り中身については説明したいと思います。
開示書の詳しい見方は、公式のこちらから。
※スマホだとデータが激重（このご時世イケテナイなぁ）で見づらいのでパソコン推奨。
開示報告書ファイルD ‼︎ ショック ‼︎
ファイルDは、借入情報と信用情報の報告です。
ここで、ショックな事実が判明。今でも動揺を隠せません。
なんと、完済したはずの学生ローンの契約がまだ残っていたことが分かったんです( ꒪﹏꒪)
なぜ、そんなことが、、、
学生ローンは5年前にアコムに借り換えして完済して解約したはず…（その後借り換え分のアコムも完済）
とにかく、どこでそういった情報が分かるのかを説明します。
ファイルDは一覧表になっているのですが、この表には
①契約中の貸金業者名
②契約日
③借入残高
④入金予定日
⑤異動参考情報（遅延とか）
などの情報が載ってます。
情報区分としては以下の10区分ありますが、その中から対象となる区分の情報だけが載っています。
- 総量規制対象貸金債権
- 総量規制対象外貸金債権
- 総量規制対象配偶者貸付引受債権
- 物販債権
- 保証履行債権
- 保証契約債権
- BL連帯保証人引受債権
- 非会員譲渡債権
- 包括残0債権
- 完済債権
ぐで子の開示報告書には、6.保証契約債権、9.包括残0債権、10.完済債権の3区分がそれぞれ載ってました。
区分毎に、上に書いたような①〜⑤の情報が分かります。
結論から言うと、この『包括残0債権』の区分に昔借りていた学生ローンの契約が残ってました。
この学生ローンの社名を見た時、頭真っ白で大パニック！
え！？
まだ借金残ってたの！？
めっちゃ延滞してたってこと！？！？
落ち着いてよくよく見ると、区分名通り残債は0です。
ひとまずホッとして凡例を確認すると、
と書かれていました。
そうです、完済はしたけど解約をしていなかったんです。
当時を思い返すも記憶は曖昧……
完済した事にホッとして解約忘れてしまったんでしょう。
マジで、過去の自分をグーパンしたい。自分のだらしなさにほとほと嫌になった瞬間です。
包括残0債権の解約
すぐに、解約について問い合わせしました。（夜だったので取り急ぎ問い合わせフォームにて）
翌朝、さっそく返信がありました。
まじかよ、再契約なんて絶対しないよ！！！
ということで、お昼休みを利用して早速電話。
解約したい旨伝えてぐで子の氏名を名乗ったら、本人確認もそこそこにすぐに解約手続きが出来ました。
名乗っただけで『東京都◯◯のぐで子さんですか？』って言われた。
普通さ、生年月日とか電話番号とか、あとは学生ローンだから卒業した大学とか聞くよね！？
まじかよ、こんな個人情報ずさんなところと契約してたのかよ！！！
ともあれ契約書を返送してもらう事になり無事に解約完了です。
しばらくしたらちゃんと解約できてるか信用情報取り寄せてみよ。今度はCICで。
過去に完済している契約があって、解約したか曖昧な人は是非信用情報を取り寄せて見ることをお勧めします……
（こんなバカはぐで子だけかもね…）
保証契約債権って？
1月におまとめした楽天銀行スーパーローンはこの区分にありました。
銀行だから総量規制対象外貸金債権じゃないの？って感じだけど、凡例を読むと以下のように書いてます。
お客様の金融機関等とのご契約に会員会社が保証をしているという情報です。
実際審査と保証を行なっている会社が別だとここの区分に当たるらしい。
ちにみに楽天銀行スーパーローンの保証会社は、楽天カード（株）だから保証契約債権の区分なんだね。
こちらの区分は、自分の認識通りの結果で一安心。残高もぴったりでした。
残高確認日は前回の返済日になってたから、返済した日に登録情報が更新されるようです。
完済債権（沢山ある〜汗）
ここです！完済して契約終了しているとは言え、私がいかに沢山の借金契約をしてきたかを冷酷にも明確に示してくれてます。4件もありました。
〜私の借金契約履歴（キャッシング、ローン編）〜
1、3、4、5の4件が完済債権として載ってました。
三菱東京UFJ銀行のバンクイックの保証会社がアコムなので、4件中3件がアコムでほんとアコムだらけです。
2の学生ローンも、ほどなく完済債権に移動するはず。見たら最後の入金が平成24年だったので来年には登録が消えるはずです。
※包括残0債権は入金日から5年、完済債権は完済日（包括契約の場合は契約を解約した日）から5年でリストから消えます。
あれ？せっかく来年には消えるはずだった学生ローンの記録が、解約したことによって解約日から5年に延長されたってことか！？そんなことないよね！？
（詳しい人教えてください…）
てか改めて思うけど、よくもまぁ怖がらずにこんなに契約したもんだ。。
あと、、、あれ？エポスカードが解約になったのがカードの使用期限日になってました。
てことは単純にカード更新にならなかっただけで、期間内での強制解約ではなかったんだ…まじか。
今更それが分かったからなんだ？って話だけど。
ちなみに、信用情報上は通常の解約と強制解約どちらも完了扱いなので、信用情報で違いを読み取ることは出来ないそうです。
異動参考情報（遅延など）は無し！
リストの一番右側に遅延等に関わる情報や法的手続き（債務整理）に関わる情報の記載欄があるのですが、ぐで子は真っ白でした！よかった！！
エポスカードで2011年ごろに3ヶ月以上の遅延をしたことがあったけど、それは恐らく遅延解消から5年経過して登録から消えていたようです。
てか今日の記事長いな…あと少しなんでお付き合いのほど…
開示報告書ファイルM
ファイルMは、クレジットカード情報を主とした情報で、月次で登録・更新されているそうです。
クレジットカードのショッピングや割賦契約（リボ払い）はこちらに記録されてます。
あとは割賦契約と名のつくものはこちらに記載されるので、携帯機種代金の分割払いや医療や美容ローンなんかもここに該当するでしょう。
債権情報の区分は、【未完】と【成約残0完済】の2つだけ。
ぐで子の場合、未完にクレジットカードの楽天カードと、現在支払い中の携帯電話の割賦契約、
成約残0完済にエポスカードと、過去の携帯電話の分割払い契約が何件かありました。
学生時代に強制解約となったはずの三井住友VISAカードの記録はなかったので、5年間の登録期間が終わったんだと思います。
ちなみにファイルDと違って、ファイルMの【成約残0完済】は解約してようがしてまいがこの表記のようです。
ファイルMにも遅延情報の欄がありますが、もちろん空欄でした( ˘ω˘ )！
さいごに
ながーくなりましたが、ぐで子のJICCへの情報開示結果は以上です！！！
最後までありがとうございました。
今回開示してみて分かったことをまとめます。
- 学生ローンが解約できてなかった
- エポスカードが、強制解約ではなかった
- 遅延情報などはなかった（あったはずのものは期間終了）
学生ローンが解約出来ていなかったことが衝撃すぎて、今回はそれが分かっただけでも情報開示して良かった。。
あとは、自分の信用情報をこうやって一目瞭然な形で目にすることが出来たってのは、今後返済を頑張っていく上でも良かったと思う。
返済が辛くなったり浪費したりしてしまいそうになったら、この情報開示書を眺めて奮起しようと思います！！
みなさんも是非情報開示してみてくださいね。
おしまい！！
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JICCに信用情報の開示請求してみた。
こんにちは。ぐで子です。
タイトル通りなんですが、JICC（日本信用情報機構）に自分の信用情報の開示請求をしてみました。
まだ本書は届いていないので、待っている間に信用情報についてのおさらいです。
目次
信用情報なんて気にもしなかった過去
去年くらいからやっと、借金ときちんと向き合えるようになってきた（6年近くもかかった）ぐで子です。
借金生活のはじまりの記事でも書いたように、ぐで子はとんでもなくお金にルーズな女でした。（でしたじゃなくて、まだ "です" だな…。）
なんと、クレジットカード2社も強制解約されてます。。
信用情報機関のことは、早くからある程度の知識はありました。
借金するときに契約書に書いてあるしね。
機関に情報を渡しますよーって。
今思い出すとゾッとするんだけど、カード解約されようが、当時はあんまり重く受け止めてなかった。（しんじられない）
借金真っ只中で度々延滞を繰り返していた学生の頃、お金の無心をちょくちょくする私の金銭感覚のだらしなさを心配した母親が、ある日私に言いました。
「支払いを延滞してる人は、ブラックリストみたいな機関に登録されて、カード使えなくなったりお金が借りられなくなったりするってテレビでやってたよ！あんた大丈夫なの？」
「まさか借金なんかしてないよね！？」
ぐで子「ま、まさか、、、するわけないじゃん！笑」（小声）
お母さんごめんなさい。。
当時すでに一番悪い状態にいました。
延滞を繰り返し、返済のために他処からか借り入れたお金で返済の自転車操業。
母親はもちろんカードも使ったりすることもありますが、基本現金主義の堅実な人です。
信用情報機関があることすら、知らなかった模様。
ちなみに父親も、「『はじめてのアコム』なんて何考えてるんだろうな。はじめてのなんて言葉で敷居を下げるなんてとんでもない。こんな所から借金なんて絶対ダメだ。」なんて言ってたのを聞いたことがあり、とにかく私以外はちゃんとした家族です。
母親の発言から、なんとなくヤバいのかな？くらいは考え始めました。
でも返済が滞っていること自体大して重く受け止めてなかったし、直接ヤバさを実感することもあまりありませんでした。
だって、延滞しても怖いお兄さんが取り立てに来たわけでもなかったから。
本当、とんでもないポンコツです。
でも社会人になって、新しくクレジットカード作ろうと思っても、全然審査に通らなくなってしまったんです。
そこまできてやっと、自分の危険な状態に気づいたわけです。
それからは、自分の信用情報を確認してみよう…
と何度も思うも、自分の現状を目の当たりにするのが怖くてなかなか実行に移すことができませんでした。
でも最近は、新たな借り入れをしないで延滞せずにきちんと返済出来るようになってきたので、やっと勇気が湧いてきました。（都合のいい話だ）
信用情報ってそもそも何？
ずばり、『クレジットカードやローンのような信用取引に関する情報』です。（そのまま）
今やわりと周知の事実だと思うけど、ブラックリストなんてものは存在しません。
信用情報機関に、借金やクレジットカードのショッピングの契約内容や残債、支払いや遅延状況などが一定期間掲載されます。
延滞したり強制解約になったり、または債務整理したりなんかすると信用情報上にその事実が記録されますが、その状態を分かりやすくブラックリストに載っていると言っているだけ。
ただリスト自体はないですが、その人がしでかしたこと自体、各金融機関にはバレバレだよ！ってことですね。
クレジットカードやローンを組んだりする際、金融会社は信用情報を参照し、ちゃんと返してくれそうな信用に足る人物なのかの判断をしてるわけですが、度々延滞を繰り返してるような人は審査が不利になる事は間違いない。
世の中には、一度でも延滞の記載があればクレジットカードを発行してくれないような会社もあるらしいしね。
ちなみに、JICCには下のような内容が記載されてます。
各金融機関によりますが、延滞なんかは大体3ヶ月から記載されるそうです。
そのほかにも信用情報に記載できるものがあったので見てたら、なんと『自分にこれ以上借り入れをさせないで下さい』っていう情報を本人や第三者？から依頼して載せる事も出来るらしい……
ぐで子もお願いするべきか？
JICCへの開示請求方法
- 書類送付アプリダウンロード
- アプリ上で申請、支払い（クレジットカード）、本人確認書類送付
- 1週間程度で開示結果送付
指示されるがままに手続きすれば良いので、クレジットカード支払いが可能であればスマホアプリ申請が楽でオススメです。
手数料は1000円。
支払い方法は、クレジットカード払いのほか銀行振込やコンビニ支払いなどがありますので、各自のやりやすい方法でどうぞ。
CICという他の信用情報機関もありますが、そっちはクレジット払いでスマホ上ですぐに開示出来るんだよね。
でもぐで子が持ってるカードには対応してなかったので、止むを得ずJICCで請求しました。
3日前に手続きしたばかりなので、気長に待つことにします。
が！！
何故かJICCから書留が届いた！
しかも、がっつり【日本信用情報機構】って書いてあるし……
私が一人暮らしだったから良かったものの、同居者に借金を内緒にしてる人だったら、ヒヤヒヤもんです。
せめてJICCって書いて、ぱっと見では何かわかんないようにして欲しいよね。
内容が内容だけに、他人には見られたくない人が多い可能性の方が高いんだから、その辺配慮して欲しいぜ、まったく！
なんだろ？受付完了の通知とかかな？
1週間かかるって言われたのに2日で来るはずがないし。
仕事帰りに郵便局寄って受け取って来よう。
また、報告します。それでは。
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【自炊と節約】白菜のキーマカレー
こんばんは。ぐで子です。
昨日は浪費をしてしまったので、今夜は早く帰って自炊です！
作ったものアップするって恥ずかしいけど…( ˘ω˘ )
大して上手でもないけどあげちゃうぜ。笑
というか、働くOLさんなら共感してもらえると思うけど、平日って自炊大変ですよね。
だから外食かコンビニになっちゃうよね？…ね！？（無理やり共感を得たい）
ぐで子も残業が多くて、大体帰るのが22時以降で酷いと終電とかタクシー帰りになっちゃうので、自動的に外食かコンビニになります。
節約のためには絶対自炊するのが良いって分かってはいるのだけど…
もうね、ただでさえ仕事でクタクタなのに帰ってから自炊なんかしてらんないのよ！！
早く寝たい！！！
なんて言っていても……
結婚して共働きなのに、家帰って家族のご飯作ったりしてる女性って沢山いるんだよね、本当尊敬する…ぐでぐでぐで子は、自分のことで精一杯だから、情けないです。。
いや、そんなことより借金返済してる身なので、寝たいとか疲れたとか、今が精一杯とか言ってる場合ではないよね。
なので、たまに早く帰れた今日みたいな日は、自炊をして節約してこうと思います！
今夜のメニューは、白菜のキーマカレーです！
食器とかで誰かバレちゃうかな…大丈夫かな…
オシャレに撮ろうと頑張ったけど、これが限界でした。笑
ご飯は保温しっぱなしにして茶色くなっちゃったわけじゃなくて、玄米ですよ！笑
色合いもなんとも言えず微妙や。。赤みが足りないし、汁物忘れちゃった…
■本日の材料と金額■
■白菜のキーマカレーのつくりかた■
【下ごしらえ】
- 玉ねぎをみじん切り
- 白菜を一口サイズに適当にカット
- カレールーを刻む
- フライパンにオリーブオイルをひいて、玉ねぎを飴色になるまで炒める
- 挽肉を入れて、火が通るまで炒める
- 刻んだ白菜を入れて軽く炒め、水をコップ一杯ぶんくらい（適当に目分量）入れて、蓋をして3分くらい蒸す
- 刻んだカレールー入れて、ルーが溶けるまで炒めて馴染んだら完成！
本日の自炊コストは410円でした！
あれ！あんまり安くない…( ˘ω˘ )
キウイ買っちゃったからや…キウイ抜きでは272円。うん、デザートは今度から我慢しよ。
まぁ、ぼちぼちやってきましょう……！
節約レシピ、オススメあったら教えてください♪（出来れば簡単にできるやつ）
最後までお読み頂きありがとうございました！
それでは。
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【小銭貯金のススメ】2週目！残高11,381円。
こんばんは。ぐで子です。
あのですね…。やってしまいました。
詳しくは別で報告すると思いますが、買物依存の発作が出てしまいました。。浪費額、なんと20,000円強。
自戒の念を込めて、、、ブログにて速報。
さて、今週の小銭貯金の成果を発表します。
入金2,360円。残高11,381円です。
10,000円超えました！
特に意識しなければ、大体週に2,500円くらいなのかな。
ということは、月に10,000円。
今までの私は、ボーナスとか以外で月に10,000円なんて残ったことありません。
何故なら、全部使ってしまうから。。
そう考えると、小銭とはいえ凄いかも。
1年で120,000円も貯まるってことだし！
はぁ…今日は貯金の報告なのに、浪費してしまったから気分が浮かない。
浪費してる時ってほぼ無意識。
買ってしまってから、物凄く後悔します。
浪費してしまったせいで、今月給料日までの約2週間弱、あと2万円くらいで生活しなきゃいけない。
ほんと懲りない自分に自分でガッカリです。
きついけど、絶対に追加で借入れだけはしない！！！！
最後までお読み頂きありがとうございます。
それでは。
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楽をしてしまったツケ。
こんばんは。ぐで子です。
天気が良かったのに、夜は極寒ですね。
明日は関東全域雪が降るという噂だけど、交通網大丈夫かなぁ。
先日の話なんですが、仕事でお客さんの所まで移動する道中、電車で可愛い女の子を見かけました。
歳の頃は、4歳くらいかな？
お母さんとお父さんとお出かけするみたいなんだけど、どうやらご機嫌ナナメなご様子。
お母さんが何を言っても、「やだっ」「やりたくないー」って。
お母さん大変だな〜
って微笑ましく見てたんだけど、女の子の機嫌は悪くなる一方。
身体をくねくねさせながら、本格的に駄々をこね始めました。笑
なんか、「うーじゅーぶ！うーじゅーぶ！うーじゅうぶぅ〜(´；Д；`)ああー」
って繰り返し『うーじゅーぶ』言ってるから何だろ？と思ったら、どうやらYouTubeが見たくて駄々をこねていたらしい。
『ゆーちゅーぶ』って言えてないのが可愛い。笑
もう本当に見たくて見たくて仕方がないみたいで、ずーっと『うーじゅーぶぅー』って凄い怒った顔で駄々こねてました。
YouTube見せてくれないなんて、私ってなんて不幸なの！こんな不条理ないわ！
てな感じで、世界の終わりのように絶望の表情を浮かべて。笑
YouTube見れないのがそんなに辛いかよ！何その顔！
ともう可笑しくて可笑しくて。
笑いを堪えるのに必死でした。くるしかったー
でもマスクしてたからバレてないはず。。笑
子供って本当スマホ好きね。YouTubeも大好きだし。油断するとずーっといじってる。
最近はスマホに子守りさせてるのとか見かけるけど、子供って我慢できないし、限度を知らないから、そんな早くから楽しい楽しいスマホを与えるのは本当に危険だと思う。
小さい頃から、楽しい事が簡単に手に入ることを知っちゃうって、子供のためにはやっぱ良くないよね。
頑張って頑張って、やっと手に入ったものってずっと大切に出来るし、長持ちする。
楽に手に入ったものって、結局粗末にするし、楽した分、あとからツケがまわってくるんだ。
それに楽して手に入る楽しさに甘んじて、頑張れば手が届くかもしれない、もっと大きな喜びに手を伸ばすことも出来なくなってしまうかもしれない。
あの女の子は、きっと駄々をこねたらスマホでYouTubeを見せてもらった時があったんだね。（分かんないけど）
それで簡単に楽しむ方法を知ってしまった。
あの子は、お母さんの躾によってきっと頑張った分だけの楽しみが知れるように訓練されていくんだろうと思う。
そうじゃないと、大人になってから自分の思うようにいかない事が多すぎて、いつか挫折して壊れてしまうんじゃないか。大げさだけど。
そんな事を考えながら、ふと思いました。
私って……
駄々こねてる子供を手っ取り早く静かにさせるためにYouTubeを見せたお母さんであり、
手っ取り早くYouTube見て楽しむ事を知ってしまったあの女の子と同じなんだ。
って。
頑張らなきゃいけない時に手っ取り早く借金をして楽をした結果、今こうやって返済というツケが回ってきてる。
ツケを払うための利息分のお金が無くなるだけではなくて、二度と戻ってこない時間も失った訳だ。
そう思うと同時に、あの女の子の事を羨ましく思う。
何も疑わずに甘えられる自由。
甘えてしまった事を咎めてくれる母親という存在。
私は、借金を知らなかった頃にタイムスリップして、あの頃の自分に伝えたい。
貴方の今のその楽が、今のツケに繋がってしまってるんだよ。って。
ちゃんとバカな私に知識を与えて、咎める存在になりたい。
そんなあり得もしないことに、想いを馳せる夜でした。
うわ、なんて中身のない内容だろう！
ここまでお読み頂いちゃった方は、すみません。。
最後までお読みいただきありがとうございます。
次回はもう少し有益なブログを書こうと思います。が、たまにはいいよね。
それでは。
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【返済記録】2017年2月①
こんばんは。ぐで子です。
出張旅費の立替えが戻ってきたので、2月1回目として返済してきました。
楽天銀行スーパーローン会員ページのスクショ
+ 返済前
- 利用額：2,339,116円
- 利息：2,499円
- 合計：2,341,565円
※参考：利息計算方法（確かめ算）
2,339,116円×7.8%÷365日×5日=2,499円
（小数点以下切り捨て）
+ 返済後
- 返済額：33,000円
- 利用額：2,308,615円
- 利息：0円
- 合計：2,308,615円
2月にずれ込みましたが、今回のは1月分の返済としてカウントしてます。
前回40,000+今回33,000円=73,000円
を、1月分の返済として計上です。
2月は懇親会なども多く、なかなか10万円の返済は厳しそう……
給料前に、余裕があったらまた追加返済したいと思います。
いやいや…これは、買物を我慢するだけでは足りないね。
浪費を辞める以外にも、日々の生活費の節約をしなければ！！
これから、節約ももっと取り組んでくぞ！！
まずは、、、固定費の見直しと自炊からかしら、、、
最後までお読みいただきありがとうございました！
それでは。
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【小銭貯金のススメ】1週目！残高9,021円
こんばんは。ぐで子です。
なんか花粉、飛んでません！？
私はすでに鼻がぐずぐずし始めてきましたよ。
今年は多いという噂…怖や怖や。。
さて宣言通り、今週の小銭貯金の成果を報告いたします！
本当は小銭貯金専用にしたいとこですが、ゆうちょしか口座振替に対応していない支払いがあって、その取引だけモザイクで隠してます。
ちなみに4,000円の振込は、臨時貯金として自分で振り込んだもの。
余裕があったら、こういう風に臨時でも入れてこうと思います！
純粋な小銭貯金の成果としては、
768+2,579=3,347円
でした！
意識的にお札を使って、小銭を戻すようにしたから結構貯まった☻
でもそれやってると、あっという間にお札が無くなってくから、あんまり無理せずやってこう。
お金足りなくなって、この貯金に手をつけたら意味ないもんね！
また、1週間後に報告します！
最後まで、お読みいただきありがとうございました！
それでは。
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