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ぐで子の借金返済ブログ

浪費グセ、買物依存。独身アラサー女の借金返済奮闘ブログ

【返済記録】2017年4月②

こんにちは。ぐで子です。

すっかり春めいてきましたね!
日に日に暖かくなってきて、今が一番良い気候かもしれません。

ただ、ぐで子は何かの花粉に反応していて鼻炎です( ꒪﹏꒪)
ヒノキでしょうか?
年中アレルゲンがあって嫌んなっちゃうわ。


さて、本日は返済日!(自分の中で)
と言うことでさっそく報告させていただきます!



楽天銀行スーパーローン会員ページのスクショ


+ 返済前

  • 利用額:2,186,193円
  • 利息:10,278円
  • 合計:2,196,471円

※参考:利息計算方法(確かめ算)
2,186,193円×7.8%÷365日×22日=10,278円
(小数点以下切り捨て)


+ 返済後

  • 返済額:40,000円
  • 利用額:2,156,471円
  • 利息:0円
  • 合計:2,156,471円


続いて、進捗率。

9.01%です!

いやはや歩みが遅くて、予定通り進んではいるけれど、何だか焦れてきちゃうな。。

数えたらあと30回返済すれば完済です。

30回…

おええ。。
数えなけりゃ良かったぜ( ;∀;)

しかも、5月は連休挟むせいで出張経費の精算が遅い!
今月の出張旅費がとても多くて、立替え貧乏中です。。
地方の遠隔地移動のためのタクシー代とか現金払いなのでね、、泣


やばい、5月生きていけるかしら……
GWは、もちろんお家で慎ましく過ごしますけど、それ以外が不安になってきた(;_;)

一時的な借り入れするかもしれません…
(それだけは、、それだけは避けたい!!)
うん、意地でもそれはやめよう。

頑張ります!!


最後までお読みいただきありがとうございました!
それでは。



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【返済記録】2017年4月①

こんにちは、ぐで子です。

東京は、桜が満開ですね〜。
通勤途中に桜があるので、見ることは出来ますがゆっくりお花見したいな。


さて、昨日は新年度のスタートだったけど、皆さんはいかがお過ごしでしょう??

うちの会社は毎年フレッシュな新入社員が入ってくるので、また新しい年が始まった!って感じがします。

これから夢いっぱいの、無邪気な若者は眩しい…ぜ…( ³з³ )


さてさて、前置きはこれぐらいにして今月1回目の返済報告をします。

約定返済日の1日がお休みだったので、翌営業日の4月3日引き落としでした。

てかですよ!
銀行が休みで返済日が先延ばしになるとしても、延びた分利息がかかるわけなんですよ。
2日延びただけで1,000円近くも多く払わなきゃいけない。。

なんだか、なっとくいかん!!

約定返済日が休みの場合、引き落とし前営業日にしてくれないかな……




楽天銀行スーパーローン会員ページのスクショ


+ 返済前

  • 利用額:2,215,984円
  • 利息:5,209円
  • 合計:2,221,193円

※参考:利息計算方法(確かめ算)
2,215,984円×7.8%÷365日×11日=5,209円
(小数点以下切り捨て)


+ 返済後

  • 返済額:35,000円
  • 利用額:2,186,193円
  • 利息:0円
  • 合計:2,186,193円


続いて、進捗率。

7.76% です。

なんか、進んでる感じがする!!

こんなに長い間、追加の借り入れをせずにこれたのって初めてです。
借金返済して残高が減っていくことを、楽しく感じている自分にびっくりだ。


しかし、ここで気を抜かずに、2017年度も頑張っていきたいと思います☆


最後までお読みいただきありがとうございました!
それでは。



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【返済記録】2017年3月②

お久しぶりです。ぐで子です。

もう、今年度も終わりですね。
春はお別れも多い季節なので、なんとなくノスタルジックな気分になります。

かといって年度末は大忙しで、全然ノスタルジーに浸らせてくれないのが、色気のない現実です。

ということで、なかなかブログが更新できない(´;ω;`)うっ…


でも!返済はきちんと3/23にしてきましたので、遅ればせながら報告します!



楽天銀行スーパーローン会員ページのスクショ


+ 返済前

  • 利用額:2,245,482円
  • 利息:10,556円
  • 合計:2,255,984円

※参考:利息計算方法(確かめ算)
2,245,482円×7.8%÷365日×22日=10,556円
(小数点以下切り捨て)


+ 返済後

  • 返済額:40,000円
  • 利用額:2,215,984円
  • 利息:0円
  • 合計:2,215,984円


続いて、進捗率。

6.5%です。
早く10%超えたいなー!


しかし、すぐに1日の約定返済日が来るよ。
3月〜4月、は送別会やら歓迎会やらでとにかくお金がかかかるしキツイ。。

小銭貯金の報告もできてないし…


でも、返済のスピードだけは絶対に守れるように頑張ります!!!


最後までお読みいただきありがとうございました!
それでは。



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【返済記録】2017年3月①

こんばんは。

本日は、仕事でトラブル続きのためにテンヤワンヤなぐで子です。
女性の周期的なあれでイライラも募っているし、上司からの無茶振りも相まって激おこぷんぷん丸です(゚ω゚)

でも前回こんな記事書いちゃったので、今こそ『返済のためにつべこべ言わず働け!!』と自分に言い聞かせ頑張ってるとこです。うりゃ!


さて、今日は楽天銀行スーパーローンを契約して第一回目の約定返済日でした。


ぐで子の返済方法ですが、毎月1日の約定返済日に加えて月末に給料が入った日に返済するようにしてます。

この月に2回返済日が来るの、煩わしいな…


でも、給料日〜約定返済日までの利息が勿体無いんだよな…
1日500円近くの利息をチャリンチャリーン☻ってドブに捨てるようなものだし。。
完済を目指すって決意するまでは、利息のことなんてあんまり頭に無くって、返済日なんて遅ければ遅い方が良いなんて思ってたけど…汗


とりあえずは、何かいい策が思い浮かぶまでしばらくこのサイクルで返済していこうと思います。


前置きが長くなりましたが、本日の返済記録です。
約定返済額35,000円引き落としです。



楽天銀行スーパーローン会員ページのスクショ


+ 返済前

  • 利用額:2,278,481円
  • 利息:1,947円
  • 合計:2,280,428円

※参考:利息計算方法(確かめ算)
2,278,481円×7.8%÷365日×4日=1,947円
(小数点以下切り捨て)


+ 返済後

  • 返済額:35,000円
  • 利用額:2,245,428円
  • 利息:0円
  • 合計:2,245,428円


前回書いた記事に載せた返済計画に、返済の進捗率も追加してみました。
※進捗率(%)=元本返済額合計 ÷ 2,370,000円×100


これから進捗率も合わせて報告したいと思います。

色が白いところは返済が完了した所。
今回も予定通り返済完了できてほっ。


進捗率5.26%…

改めて、まだまだだなぁ。。
よし、現実を把握したところで働くモチベーションを無理やり引き戻しにかかって、仕事に戻ろうと思います。

残業中のみなさん、お仕事はほどほどに。


最後までお読みいただきありがとうございました!
それでは。



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何のために働くのか?

こんばんは、ぐで子です。


先週末から忙しかったり体調がわるかったりで、なかなか郵便局に行けず小銭貯金が出来てない。。
貯金箱に小銭が溜まってるので、早く入金しに行きたい!


さて突然ですが、みなさんは何のために働いていますか?


貯金のため?
住宅ローンを返すため?
家族のため?
夢を叶えるため?
仕事が楽しいから?


ぐで子は、言うまでもなく今は『借金完済のため』
あとは、仕事が好きだからです。


もともと働くことは好きです。
今の仕事もプライド持ってやってるし、会社にも貢献してると思う。

充実してる仕事でも、もちろん辛いことが沢山(むしろ大変な事が大半)あって、でも今はくじけそうな時は『借金返さなきゃいけないんだから働け!!』って自分の事を鼓舞してなんとかモチベーション保ってます。


ぐで子は営業ですが、はたから見たらキャリアウーマン的に見られてるんだと思います。
何でそんなに働けるの?って友達から聞かれるけど、、、裏では借金返済のためにあくせくしてるんです。


そんなモチベーションの保ち方だと、借金完済した後に燃え尽きてしまうんじゃないかって最近思っていて、完済したあとの目標も立てました。


それは、お金を貯めて両親を海外旅行に連れて行くこと
特に母親は国外に出たことが無い人なので、元気なうちに一度連れて行ってあげたいです。


目先は借金完済を目指して頑張ってる人も、その先にやりたい事や成し遂げたい事を目標に立てることは必要だと思うんだよね。


でもぐで子の場合…
親からしたら、早く結婚して孫を見せるのが一番の親孝行かもしれないけど。。

うちの親は、「あんたの人生なんだから自由にしなさい」と口では言ってくれるけど、本心はたぶん心配してると思う。


今お付き合いしている人がいますが、ぐで子は結婚願望があまり強くありません。
もちろんいつかはしたいと思うし、女に生まれた以上子供を育ててみたい願望はあります。
でも今は借金返済が先だし、もし彼にプロポーズされたら(借金があること話さなきゃ…)と悩むことになるので、完済するまでは「そう言う話になりませんように…」なんて都合良いことを考えています。

彼も彼であまり結婚願望が無いタイプらしく、私にとって言葉は悪いけど都合が良いです。(最低かな?)


前付き合っていた人は結婚願望があった人でしたが、すでにぐで子には借金があったしまだ結婚する気持ちになれなかったので、お断りしました。

ってこんな事言ってると、本当に結婚したいときにしてくれる人がいなくなりそうだね。(そうなったら自業自得)


は、話がそれた…

今は結婚どころではないし、早く親孝行したいのです。

借金完済を目先の目標にして、がむしゃらに働きます。



債務者のみなさん。

返済生活は辛いけど、完済した先の目標や夢に想いを馳せて、少しでも前向きに頑張って行きましょう。



最後までお読みいただきありがとうございます。
それでは。



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【返済記録】2017年2月②&返済計画

こんばんは。ぐで子です。

お給料が入ったので、2月分2回目の返済をしてきました!
本当は初回の返済は3月1日からです(毎月1日が約定返済日)が、どんどん返してきます。

3月1日からは口座振替で約定返済が始まるので、返済方式のおさらいと今後の返済計画も合わせて報告したいと思います。

目次


楽天銀行スーパーローンの返済方式

返済方式は【残高スライドリボルビング返済】なので、借入残高に応じて約定返済額が変わります。

返済が進んで行くと返済額が少なくなっていく仕組み。
クレジットカードのリボ払いと一緒ですね。
約定返済額の中に利息が含まれるので、実際の元本返済額は支払額よりも少なくなります。


楽天銀行スーパーローンHPより

ぐで子の現在の借り入れは200万〜250万の間にあるので、約定返済額は35,000円。
200万円を切ると、30,000円に減ります。


かと言って!ここで「返済額が減って楽になるわ♪」と約定返済額のみの返済をしているといつまでたっても借金は減りません。

ぐで子もつい最近までは、このスライド方式に甘んじてしまってましたけど……
約定返済額に関わらず、毎月一定額を返済できるように頑張ることが大事だとやっと分かりました。


ぐで子は、ボーナス月以外は約定返済と合わせて75,000円返済する事を目標としています。
6月と12月のボーナス月は40万円くらいは返済したいなー。。

2月の返済報告


楽天銀行スーパーローン会員ページのスクショ


+ 返済前

  • 利用額:2,308,615円
  • 利息:9,866円
  • 合計:2,318,481円

※参考:利息計算方法(確かめ算)
2,308,615円×7.8%÷365日×20日=9,866円
(小数点以下切り捨て)


+ 返済後

  • 返済額:40,000円
  • 利用額:2,278,481円
  • 利息:0円
  • 合計:2,278,481円


230万円切りました!
しかし、200万円切るまではまだまだ(._.)

今後の返済計画

じゃじゃん!!
ぐで子の返済計画はこちら!!


約定返済が減ることも考慮して繰上げ返済額を調整して毎月75,000円返済できるようにしています。
6月と12月のボーナス月は40万円の返済を上乗せです。
出ない可能性も0ではないけど、入社から出なかった年は一度も無いのできっと大丈夫だろう。。

ちなみに前もアプリで計算した返済計画をこちらで載せましたが、ボーナスとかの返済額の反映や、利息の計算とかがイマイチだったので自分でエクセルで作りました。
簡単なので、借金持ちの方でまだ返済計画立ててない人は是非作ってみてください。


てかこの返済計画無謀かな…いや、でも出来なくはないはず。
引き続き、頑張っていきます!!!


最後までお読みいただきありがとうございました!
それでは。


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ショック!情報開示をして分かったこと。

こんにちは、ぐで子です。


〜前回までのお話〜
スマホからJICCに情報開示請求を行ない、2日で書留郵便物が送られて来て不在票が入った。
ぐで子「早くね!?てゆうか、送付元の名称工夫してくれ。泣」

目次


やっぱり、開示報告書の書類でした

前回の記事から、仕事が忙しかったりしてなかなか郵便物を受け取れなくて、日曜日にやっと受け取りました。
結局、開示請求から速攻2日で不在票が入っていた書留郵便物は開示請求結果の書類でした。
書類提出から1週間から10日かかるって書いてあったので油断してました。
仕事早すぎだよね?心の準備できてなかったよね??


こんな感じの封筒で届きました。もうね、モロバレだよ。
同居者がいる方は、郵便局留めとかにしてもらって窓口で受け取った方がいいと思います。
かく言うぐで子も、週末は人が来てて郵便物が届いた時はヒヤヒヤで、速攻トイレに入って生理用品の入っている入れ物に隠しました…汗

咄嗟にそこに隠したけど、物を隠すならベストな場所じゃない?特に男性だと触るのも見るのも後ろめたさもあるだろうし。
夫に内緒のヘソクリとか生理用品の中に隠すと良いかもね。(なんの話)


封筒の中身はこんな感じ

  • 通知案内文
  • 開示書の見方
  • 開示書(3種類)
    • ファイルD(借入を主とした情報)
    • ファイルM(クレジットを主とした情報)
    • 照会記録開示書

実際のものを部分的にでもブログに載せちゃおうかとも思ったけど、利用規約を読んだら禁止事項に転載はダメって書いてあった。

あとは、信用情報なんて個人情報の極みみたいなものだから、匿名ブログとはいえ若干憚れます。
なので今回写真の掲載は辞めときます。
『こいつの信用情報どないなっとんじゃい?(わくわく)』って楽しみにしていた方がいたらごめんなさい(いや、いないか。笑)

出来る限り中身については説明したいと思います。
開示書の詳しい見方は、公式のこちらから。
スマホだとデータが激重(このご時世イケテナイなぁ)で見づらいのでパソコン推奨。


開示報告書ファイルD ‼︎ ショック ‼︎

ファイルDは、借入情報と信用情報の報告です。
ここで、ショックな事実が判明。今でも動揺を隠せません。

なんと、完済したはずの学生ローンの契約がまだ残っていたことが分かったんです( ꒪﹏꒪)

なぜ、そんなことが、、、
学生ローンは5年前にアコムに借り換えして完済して解約したはず…(その後借り換え分のアコムも完済)

とにかく、どこでそういった情報が分かるのかを説明します。

ファイルDは一覧表になっているのですが、この表には

①契約中の貸金業者
②契約日
③借入残高
④入金予定日
⑤異動参考情報(遅延とか)

などの情報が載ってます。

情報区分としては以下の10区分ありますが、その中から対象となる区分の情報だけが載っています。

  1. 総量規制対象貸金債権
  2. 総量規制対象外貸金債権
  3. 総量規制対象配偶者貸付引受債権
  4. 物販債権
  5. 保証履行債権
  6. 保証契約債権
  7. BL連帯保証人引受債権
  8. 非会員譲渡債権
  9. 包括残0債権
  10. 完済債権


ぐで子の開示報告書には、6.保証契約債権、9.包括残0債権、10.完済債権の3区分がそれぞれ載ってました。
区分毎に、上に書いたような①〜⑤の情報が分かります。

結論から言うと、この『包括残0債権』の区分に昔借りていた学生ローンの契約が残ってました。

この学生ローンの社名を見た時、頭真っ白で大パニック!

え!?
まだ借金残ってたの!?
めっちゃ延滞してたってこと!?!?


落ち着いてよくよく見ると、区分名通り残債は0です。
ひとまずホッとして凡例を確認すると、

包括契約に基づくお借入を行ない、残高が全て返済され、なおかつ包括契約が続いているという情報です。

と書かれていました。

そうです、完済はしたけど解約をしていなかったんです。

当時を思い返すも記憶は曖昧……
完済した事にホッとして解約忘れてしまったんでしょう。

マジで、過去の自分をグーパンしたい。自分のだらしなさにほとほと嫌になった瞬間です。


包括残0債権の解約

すぐに、解約について問い合わせしました。(夜だったので取り急ぎ問い合わせフォームにて)

翌朝、さっそく返信がありました。


まじかよ、再契約なんて絶対しないよ!!!

ということで、お昼休みを利用して早速電話。
解約したい旨伝えてぐで子の氏名を名乗ったら、本人確認もそこそこにすぐに解約手続きが出来ました。

名乗っただけで『東京都◯◯のぐで子さんですか?』って言われた。
普通さ、生年月日とか電話番号とか、あとは学生ローンだから卒業した大学とか聞くよね!?

まじかよ、こんな個人情報ずさんなところと契約してたのかよ!!!


ともあれ契約書を返送してもらう事になり無事に解約完了です。
しばらくしたらちゃんと解約できてるか信用情報取り寄せてみよ。今度はCICで。

過去に完済している契約があって、解約したか曖昧な人は是非信用情報を取り寄せて見ることをお勧めします……
(こんなバカはぐで子だけかもね…)


保証契約債権って?

1月におまとめした楽天銀行スーパーローンはこの区分にありました。
銀行だから総量規制対象外貸金債権じゃないの?って感じだけど、凡例を読むと以下のように書いてます。

お客様の金融機関等とのご契約に会員会社が保証をしているという情報です。


実際審査と保証を行なっている会社が別だとここの区分に当たるらしい。
ちにみに楽天銀行スーパーローンの保証会社は、楽天カード(株)だから保証契約債権の区分なんだね。


こちらの区分は、自分の認識通りの結果で一安心。残高もぴったりでした。
残高確認日は前回の返済日になってたから、返済した日に登録情報が更新されるようです。


完済債権(沢山ある〜汗)

ここです!完済して契約終了しているとは言え、私がいかに沢山の借金契約をしてきたかを冷酷にも明確に示してくれてます。4件もありました。


〜私の借金契約履歴(キャッシング、ローン編)〜

  1. エポスカードのキャッシング→完済
  2. 学生ローン
  3. 2.学生ローンをアコムに借り換え→完済
  4. アコム
  5. バンクイック
  6. 3.アコムと4.バンクイックを楽天銀行借り換え→返済中


1、3、4、5の4件が完済債権として載ってました。
三菱東京UFJ銀行のバンクイックの保証会社がアコムなので、4件中3件がアコムでほんとアコムだらけです。
2の学生ローンも、ほどなく完済債権に移動するはず。見たら最後の入金が平成24年だったので来年には登録が消えるはずです。

※包括残0債権は入金日から5年、完済債権は完済日(包括契約の場合は契約を解約した日)から5年でリストから消えます。
あれ?せっかく来年には消えるはずだった学生ローンの記録が、解約したことによって解約日から5年に延長されたってことか!?そんなことないよね!?
(詳しい人教えてください…)


てか改めて思うけど、よくもまぁ怖がらずにこんなに契約したもんだ。。

あと、、、あれ?エポスカードが解約になったのがカードの使用期限日になってました。
てことは単純にカード更新にならなかっただけで、期間内での強制解約ではなかったんだ…まじか。
今更それが分かったからなんだ?って話だけど。
ちなみに、信用情報上は通常の解約と強制解約どちらも完了扱いなので、信用情報で違いを読み取ることは出来ないそうです。

異動参考情報(遅延など)は無し!

リストの一番右側に遅延等に関わる情報や法的手続き(債務整理)に関わる情報の記載欄があるのですが、ぐで子は真っ白でした!よかった!!

エポスカードで2011年ごろに3ヶ月以上の遅延をしたことがあったけど、それは恐らく遅延解消から5年経過して登録から消えていたようです。

てか今日の記事長いな…あと少しなんでお付き合いのほど…


開示報告書ファイルM

ファイルMは、クレジットカード情報を主とした情報で、月次で登録・更新されているそうです。

クレジットカードのショッピングや割賦契約(リボ払い)はこちらに記録されてます。
あとは割賦契約と名のつくものはこちらに記載されるので、携帯機種代金の分割払いや医療や美容ローンなんかもここに該当するでしょう。


債権情報の区分は、【未完】と【成約残0完済】の2つだけ。

ぐで子の場合、未完にクレジットカードの楽天カードと、現在支払い中の携帯電話の割賦契約、
成約残0完済にエポスカードと、過去の携帯電話の分割払い契約が何件かありました。


学生時代に強制解約となったはずの三井住友VISAカードの記録はなかったので、5年間の登録期間が終わったんだと思います。

ちなみにファイルDと違って、ファイルMの【成約残0完済】は解約してようがしてまいがこの表記のようです。


ファイルMにも遅延情報の欄がありますが、もちろん空欄でした( ˘ω˘ )!

照会記録開示書

最後に、金融機関が自分の信用情報にアクセスした履歴です。
金融機関にクレジットカード申し込みをしたり、ローンを組んだりした時に参照しますが、いつどこがアクセスしたか一目瞭然です。

ぐで子の履歴では、昨年12月までは途上与信でアコムとバンクイック(保証会社のアコム)が交互に毎月参照していた模様です。
毎月チェックされてたのか……信用ないな。。

あとは、楽天銀行スーパーローンに借り換えの際に楽天銀行の保証会社である楽天カードからの照会があったくらいでした。

クレジットカードの方の楽天カードは途上与信が厳しいイメージだったんだけど、直近6ヶ月ではアクセスしていませんでした。謎だなー。

さいごに

ながーくなりましたが、ぐで子のJICCへの情報開示結果は以上です!!!
最後までありがとうございました。

今回開示してみて分かったことをまとめます。

  • 学生ローンが解約できてなかった
  • エポスカードが、強制解約ではなかった
  • 遅延情報などはなかった(あったはずのものは期間終了)

学生ローンが解約出来ていなかったことが衝撃すぎて、今回はそれが分かっただけでも情報開示して良かった。。

あとは、自分の信用情報をこうやって一目瞭然な形で目にすることが出来たってのは、今後返済を頑張っていく上でも良かったと思う。

返済が辛くなったり浪費したりしてしまいそうになったら、この情報開示書を眺めて奮起しようと思います!!
みなさんも是非情報開示してみてくださいね。

おしまい!!


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